Que básicamente es un papel (en su versión digital) que dice cuándo y cómo te devolverán el dinero. Tu compras ese papel y a cambio ellos te dan unos intereses, es decir, te devuelven un poco más de dinero del que tu les prestaste. Por ejemplo cuando Coca-Cola quiere lanzar una nueva bebida necesita mucho dinero para investigación de mercado, producción, marketing y todas esas cosas. Para poder lograrlo, acuden a los mercados primarios y secundarios, a colocar instrumentos de capital o en este caso deuda, para ofertarlos a los inversionistas. También conocido como riesgo de incumplimiento, es la posibilidad de que el emisor del bono no pueda realizar los pagos estipulados. Los bonos son una excelente opción para diversificar un portafolio de inversión y reducir el riesgo global. Los bonos generalmente son considerados inversiones seguras, especialmente los emitidos por gobiernos estables o empresas consolidadas.
Al invertir en fondos y/o ETFs, los bonos comprados se van renovando constantemente, por lo que si bien se pueden cobrar los cupones (a veces no se cobran porque se reinvierten) no se recibe, a vencimiento, el capital invertido. Los bonos son un activo de renta fija porque, como ya te he comentado, se conoce con anterioridad cuál será el retorno de la inversión. Es decir, el inversor “sabe” que si se queda con el bono hasta su vencimiento, cobrará unos intereses y, además, recuperará la inversión inicial (el principal) al vencimiento del bono.
¿Por qué Invertir en Bonos Financieros?
Por esta razón, se considera como un valor de renta fija, porque los inversionistas conocen con anticipación la cantidad de intereses que obtendrán al término del plazo. Al término del periodo, el Gobierno te devuelve tu dinero más la cantidad de intereses pactada. Para comprender mejor que son, su uso, los tipos que existen y recomendaciones; en el siguiente artículo ponemos a tu disposición la información necesaria para que comiences con el pie derecho a construir tu portafolio de inversiones. Los precios de los bonos se mueven en dirección opuesta a las tasas de interés. Aunque más seguros que otras inversiones, los bonos conllevan ciertos riesgos que es importante considerar. En algunos casos, los intereses percibidos por los bonos pueden gozar de ventajas fiscales o estar exentos de impuestos, como es el caso de ciertos bonos gubernamentales en México.
Bonos cupón cero
Esto es porque queda mucho más tiempo para que llegue el vencimiento, el esperado momento en que te devuelven el capital, y cuánto más tiempo queda, mayor es la incertidumbre. Incluso diría que la TIR de un bono es lo más importante de todo, porque es el dinero que te van a dar.
¿Y qué pasa porque el precio varíe?
Se abordan sus características principales, beneficios, riesgos y formas de invertir en ellos, así como una comparación con otros instrumentos financieros disponibles en el mercado mexicano. La información presentada es especialmente útil para inversionistas interesados en explorar opciones de inversión de bajo riesgo y con rendimientos moderados pero seguros. En general, los bonos son una herramienta útil para diversificar un portafolio de inversión y obtener ingresos pasivos a través del pago de intereses.
¿Qué son los bonos financieros y cómo funcionan?
- Por ejemplo, las comisiones bancarias que cobrará o cualquier cobro implícito.
- Por el contrario, cuanto mayor sea el riesgo crediticio del emisor, más altos tendrán que ser sus rendimientos para atraer a los inversores.
- Desde diferenciar los tipos hasta la selección de bonos adecuados, te guiamos en el proceso de inversión.
- Por otro lado, cuando las tasas de interés son bajas, el rendimiento de los bonos será menor, ya que los intereses pagados serán menores.
Sin embargo, como cualquier inversión, los bonos tienen riesgos asociados, como el riesgo de incumplimiento del emisor o fluctuaciones en los tipos de interés. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente los pros y contras antes de invertir en bonos. Como la Reserva Federal es la autoridad monetaria de la mayor economía mundial, sus decisiones políticas tienen repercusiones globales. El emisor emite el bono en el mercado primario y establece los términos y condiciones, incluido el cupón, la fecha de vencimiento y el valor nominal.
¿Cómo ahorrar dinero si comes fuera de casa?
Cuando el bono alcanza su vencimiento, solo se paga el préstamo original, es decir, el bono se devuelve a sus valores nominales a medida que se acerca a este punto. La cantidad de pagos de tasa de interés restantes antes de que el bono venza también afecta su precio. Las empresas emiten bonos corporativos para asegurar la financiación de las inversiones. A pesar de que se considera que los bonos de alta calidad de empresas bien establecidas son una inversión conservadora, aun así conllevan más riesgo que los bonos del Estado y, en consecuencia, se paga un mayor interés. Aunque la mayoría de bonos emitidos por el gobierno en España, Reino Unido y Estados Unidos tienen una tasa de interés fija, estos países también ofrecen bonos cuyo pago de intereses varía según la tasa de inflación. UU., «títulos del tesoro protegidos contra la inflación» (TIPS, Treasury Inflation Protected Securities). Un bono es un tipo de préstamo en el que el titular del bono presta dinero a una empresa o un gobierno.
Características de los Bonos Financieros
En términos de inversión en el mercado financiero, la principal diferencia entre un bono y una acción radica en la naturaleza de cada instrumento financiero. La inversión en bonos es solo una de las muchas opciones disponibles para construir un portafolio sólido y diversificado. Te animamos a seguir aprendiendo sobre diferentes productos de inversión y estrategias para proteger y hacer crecer tu capital.
Tasa y fechas de vencimiento del cupón
El método más común de pago de los bonos es a través de cupones, que son pagos de intereses regulares que se realizan durante la vida útil del bono. Estos cupones se pueden pagar en efectivo o mediante depósitos directos en una cuenta bancaria designada por el inversor. En finanzas, el método de pago de los bonos se refiere a la forma en que se abonan los intereses y el capital a los inversionistas.
Riesgo de la tasa de interés
Si las tasas de interés son más bajas que el interés del cupón de un bono, la demanda de este bono aumentará, ya que representa una mejor inversión. Sin embargo, si las tasas de interés aumentan por encima del interés del cupón del bono, la demanda disminuirá. Por ejemplo, según la escala de calificación de Fitch Rating, los bonos a largo plazo de menor riesgo reciben una calificación de AAA, mientras que los «bonos basura», títulos de menor calidad, se califican a partir de BB+.
En realidad, los inversores de bonos hacen una labor parecida a la de un banco, prestan dinero a entidades y corporaciones a cambio de cobrar unos intereses y de recuperar el capital una vez finalice el plazo. Además, la principal ventaja de invertir en bonos a través de fondos o de ETF, frente a la compra de bonos individuales es la kreditos mx diversificación. Se trata de comprar dentro de la plataforma de un bróker directamente ese bono del estado o empresa que se quiera. ¿Cuál es una de las diferencias más notables entre comprar bonos individuales o a través de un fondo o ETF? Las acciones se negocian en un mercado centralizado, lo que significa que todas las operaciones se dirigen a una bolsa y se compran y venden a un solo precio.
Si bien un corredor puede vender un bono a una prima (por encima del valor nominal para obtener una ganancia), la prima de otro corredor puede ser aún más elevada. Un bono es un valor emitido por una corporación o entidad gubernamental para obtener capital, que representa un préstamo a un prestatario a cambio del pago de los intereses y el capital al prestamista. Si te interesa lo segundo y no sabes cómo empezar, te recomendamos ver el curso básico de inversión en bolsa. En él aprenderás todo lo necesario para poder empezar a invertir en bonos (o en cualquier otro producto financiero que te resulte interesante). Es importante conocer que el precio del bono puede fluctuar aun cuando el porcentaje de ganancia sea el mismo. También ten en consideración que este precio está basado en variables que pueden afectar su precio, como la tasa de interés, oferta y demanda, calidad del crédito, maduración e impuestos. Si por alguna razón necesitas el dinero del bono y tienes que retirarlo antes de la fecha de vencimiento, te penalizarán por esta acción y la cantidad total de los intereses se verá afectada.
Citar la fuente original de donde tomamos información sirve para dar crédito a los autores correspondientes y evitar incurrir en plagio. Además, permite a los lectores acceder a las fuentes originales utilizadas en un texto para verificar o ampliar información en caso de que lo necesiten. Espero que gracias a este artículo entiendas ahora el funcionamiento de los bonos en profundidad. Si tienes cualquier duda o quieres dejarme un mensaje, puedes hacerlo en comentarios. Pero, cuidado, para utilizar los bonos como un activo refugio, no sirve cualquier ETF o bono, sino que deberás elegir cuáles son los mejores y los que mejor se adapten a tus propias necesidades y objetivos.
- Luego, necesitarás encontrar un corredor de bolsa o una casa de bolsa que maneje bonos.
- En México, los bonos financieros se han convertido en una herramienta fundamental tanto para las finanzas públicas como para las corporativas.
- A la hora de elegir el bono individual o el fondo que invierte en bonos es importante tener en cuenta estos riesgos.
- Al seguir estos consejos, estarás mejor preparado para gestionar tus inversiones en bonos y alcanzar tus objetivos financieros.
Los bonos son una alternativa de inversión segura y estable, ya que ofrecen una tasa de interés fija que se acuerda al momento de la emisión del título y que se mantendrá constante durante toda la vida del mismo. Además, los bonos tienen un riesgo menor que las acciones, ya que no están atados a la volatilidad del mercado ni a los resultados financieros de la empresa que los emite. Aunque los bonos se consideran instrumentos de inversión conservadora, puede haber impagos. En general, un bono más arriesgado se operará a un menor precio que uno de menor riesgo y una tasa de interés parecida.
Inflación
Si necesitas vender rápidamente, es probable que tengas que bajar el precio de estos. Emitidos por empresas para financiar operaciones comerciales, expansiones o adquisiciones. Pueden ser bonos garantizados, bonos no garantizados, bonos convertibles o bonos con opción a tasa variable, entre otros. El dinero o fondo que se obtenga se puede prestar a instituciones por un periodo definido y a una tasa de interés fija. Divulgadora financiera de prestigio, tiene más de 20 años de experiencia en el mundo de la educación financiera y la inversión en múltiples clases de activos. Y esto es porque se consiguen mejores resultados, con la excepción de las épocas en las que el mercado es bajista. En este momento es cuando invertir en bonos es una buena opción y te ayuda, de algún modo, a refugiarte de las bajadas bursátiles.
Los bonos son adquiridos por inversionistas interesados en recibir pagos de intereses y devolver el capital en la fecha de vencimiento. Son emitidos por alguna entidad financiera y colocados a nombre del portador en el mercado o la bolsa de valores, donde son negociados. El emisor de los bonos recibe una cantidad de capital y se compromete a devolverlo al término de un plazo prefijado, pagando intereses al tenedor en una renta fija o variable.
De la misma manera, cuando las tasas de interés bajan, los bonos se vuelven más atractivos y, por lo tanto, aumentan de precio. Al igual que las acciones, los precios de los bonos dependen de las fuerzas del mercado, es decir, de la oferta y la demanda. Esto significa que los inversores pueden ganar dinero si el activo aumenta su valor, o bien sufrir pérdidas si el bono que venden pierde su valor. Debido a que un bono es un instrumento de deuda, su precio depende significativamente de las tasas de interés.
En México, los bonos financieros se han convertido en una herramienta fundamental tanto para las finanzas públicas como para las corporativas. Permiten a las entidades gubernamentales y las empresas obtener recursos sin la necesidad de incrementar impuestos o diluir la participación de los accionistas, respectivamente. Por tanto, la elección entre invertir en bonos o acciones dependerá de la estrategia y perfil de inversión de cada persona, así como de las condiciones del mercado y las características específicas de cada instrumento financiero. Por otro lado, una acción representa una parte proporcional del capital social de una empresa. Al comprar una acción, el inversor se convierte en accionista y dueño parcial de la empresa, con derecho a votar en las juntas de accionistas y recibir dividendos si la empresa obtiene beneficios. Los bonos se pueden comprar y vender en el mercado secundario, lo que significa que los compradores originales pueden vender sus bonos a otros inversores antes de que llegue la fecha de vencimiento.